Die FATF hat ihren ersten umfassenden internationalen Bericht über die Verbindung von Terrorismusfinanzierung mit Crowdfunding veröffentlicht und zeigt darin sowohl Risiken als auch "Best Practices" auch für den Privatsektor auf.
Unter Crowdfunding (auf Deutsch Schwarmfinanzierung) versteht man eine innovative Form der Finanzierung bestimmter Ideen und Projekte über Crowdfunding-Plattformen. Die Finanzierung erfolgt üblicherweise über (kleine) Beiträge vieler verschiedener Personen. Hierfür können Internet-Seiten, aber auch soziale Netzwerke oder Messaging-Apps verwendet werden. Da man mittels unterschiedlicher Kanäle schnell und mühelos ein globales Publikum erreichen kann, ist Crowdfunding oft auch eine attraktive Methode für terroristische Vereinigungen, um finanzielle Mittel zu beschaffen. Zum Beispiel kann eine terroristische Gruppierung eine Spendenkampagne auf einer speziellen Crowdfunding-Plattform einrichten, die Kampagne in den sozialen Medien teilen und Zahlungen nur in Form von Kryptowerten annehmen.
Crowdfunding-Plattformen können auf unterschiedliche Art und Weise ausgenutzt werden. Am anfälligsten für Missbrauch ist laut FATF spendenbasiertes Crowdfunding, da dieses oft nicht den nationalen Vorschriften gegen Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung unterliege. Ein möglicher Grund dafür sei, dass viele Länder nicht systematisch die Risiken in Zusammenhang mit Crowdfunding bewerten und daher umfassende Daten über dessen Missbrauch fehlen. Dies stellt eine große Herausforderung dar, hauptsächlich aufgrund der Komplexität und Anonymität der Crowdfunding-Aktivitäten und der fehlenden Expertise, um frühzeitig verdächtige Aktivitäten zu erkennen.
Die Rolle des Privatsektors
Der Bericht geht auch auf die möglichen Risiken für den Privatsektor ein und wie dieser durch Crowdfunding für Terrorismusfinanzierung ausgenutzt werden kann. Dies ist insbesondere möglich durch:
Zwischengeschaltete Organisationen, also jede natürliche oder juristische Person, die Projektträger und mögliche Investoren/Spender über eine Online-Plattform vernetzt. Diese Organisationen hätten Schwierigkeiten, potenzielle Aktivitäten zur Terrorismusfinanzierung zu erkennen und notwendige Maßnahmen zu ergreifen.
Finanzinstitute, die letztlich Transaktionsdienstleistungen für jeden Akteur, der am Crowdfunding beteiligt ist, durchführen. In diesen Fällen liegen die Herausforderungen meistens darin, die Herkunft der eingesetzten Mittel nachvollziehen zu können. Darüber hinaus sind verdächtige Aktivitäten schwer zu erkennen, da die Transaktionen oft nur kleine Geldbeträge beinhalten.
Mögliche „Best Practices“
In Zusammenhang mit diesen Herausforderungen haben sich bestimmte bewährte Verfahren (sogenannte „Best Practices“) herauskristallisiert, um dem Missbrauch von Crowdfunding für Terrorismusfinanzierung entgegenzutreten. Dies beinhaltet folgende Empfehlungen für den Privatsektor:
Zwischengeschaltete Organisationen, die Crowdfunding-Dienste anbieten, sollten über Mechanismen verfügen, um potenzielle Aktivitäten zur Terrorismusfinanzierung zu erkennen und verdächtige Transaktionen zu melden. Insbesondere sollten geeignete Identifizierungs- und Überprüfungsmaßnahmen durchgeführt werden, um die Anonymität von Spendern und Empfängern zu verhindern.
Die Nutzungsbedingungen von Crowdfunding-Plattformen sollten ausdrücklich die Mittelbeschaffung für terroristische Zwecke verbieten.
Die Zusammenarbeit, sowohl zwischen privatem und öffentlichem Sektor als auch zwischen privaten Akteuren untereinander, müsse gestärkt werden. So können Aufsichtsbehörden bspw. durch öffentlich-private Partnerschaften Crowdfunding-Anbieter dabei unterstützen, Risikofaktoren zu erkennen. Der direkte Austausch zwischen Verpflichteten sollte, wenn möglich, gestärkt werden.
Crowdfunding in Nationaler Risikoanalyse
Laut des Berichts der FATF ist die Einbeziehung von Crowdfunding in der Nationalen Risikoanalyse ein wichtiger Schritt für ein besseres Verständnis der Art und des Umfangs der nationalen Crowdfunding-Branche. Nur so könnten Risiken in Verbindung mit Terrorismusfinanzierung erkannt und risikobasierte Maßnahmen ergriffen werden. Dabei sollten Staaten einen multidisziplinären Ansatz gewährleisten, der nationale Behörden, den Privatsektor, die Zivilgesellschaft und die Wissenschaft mit einbezieht, um eine effektive Risikominderung zu erreichen, ohne legitime Fundraising-Aktivitäten zu beeinträchtigen.
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